Beleggen is tegenwoordig voor opportunisten, voor mensen die geld teveel lijken te hebben. Want als er iets duidelijk is, dat geen enkele belegging meer veilig is. De economische crisis maakt beleggers ook wantrouwend, want aandelen, obligaties en ander waardepapier kunnen op één dag waardeloos raken. Zijn er andere manieren om geld te verdienen?

Beleggen

Dit is geen artikel over een oneindige lijst beleggingsvormen. Daar zijn banken en verzekeraars veel beter in (dat dachten we tenminste tot voor kort!). Beleggen is tegenwoordig voor mensen met een sterke maag. Ik ken genoeg mensen die hun hele pensioen zagen verdwijnen als sneeuw voor de zon, soms door eigen fouten (hebzucht!), of door toedoen van de bank of tussenpersoon, maar vooral door de rampzalige ontwikkelingen op de financiele markt van de laatste paar jaar. 

Waarde-ontwikkeling

Belangrijk is om te realiseren dat elke belegging in principe in waarde kan verminderen. Dus als je wilt beleggen, doe het dan met geld dat je niet direkt nodig hebt. Ook moet je een lange termijnvisie hebben met wat je wilt bereiken met je investering.

Veel kenners zullen ook adviseren om je investeringen te spreiden, zodat je niet teveel risico loopt. Het gebeurt maar zelden dat alle markten tegelijk in elkaar klappen. Dus naast de aandelen, obligaties en ander waardepapier, denk ook aan vastgoed, kunst en vooral grondstoffen! 

Grondstoffen

Grondstoffen (of 'commodoties') kennen we vooral als we praten over olie, voedingsmiddelen (graan, mais, cacao etc.) maar ook edelmetalen (goud, zilver, platina etc) of diamanten.

Over het algemeen kunnen we constateren dat grondstoffen niet oneindig op de wereld aanwezig zullen zijn. Vooral het gebrek aan olie en gas, maar zelfs zoet water kunnen in de loop van deze eeuw tot grote politieke en sociale spanningen leiden.

Wrang genoeg bieden deze grondstoffen kansen om op de lange termijn flinke winstkansen te realiseren, doordat schaarste automatisch leidt tot hogere prijzen op de wereldmarkt.

In bezit

Als er iets duidelijk geworden is in deze economische crisis, is dat het vertrouwen tussen instanties als banken/pensioenfondsen en de beleggers een flinke knauw heeft gekregen. Je denkt dat je een flink kapitaal hebt opgebouwd voor later, en plotseling is je investering weg! Jammer maar helaas..... 

Daarom slaan veel mensen een andere weg in. Belangrijk is daarbij dat er 'fysiek bewijs' is dat je investering ook echt bestaat. Ik heb het hier over edelmetalen in het bijzonder.

We weten allemaal dat wanneer je een ring met diamant koopt, dat zoiets een waarde vertegenwoordigt. Als sierraad, maar ook als de onderliggende waarde van goud/ziver en het steentje. Probleem is daarbij dat je meer betaalt voor de onderliggende waarde omdat het een sierraad is, waar tijd aan besteed is om te vervaardigen. Denk aan het slijpen van de diamant of het smelten van het edelmetaal.

Ook gaan beleggers meer in gouden en zilveren munten. Dit heeft veel verzamelaarswaarde, vooral als er een beperkte oplage is. Weer geldt, de prijs van de munt is meer dan de onderliggende waarde van het edelmetaal, door de tijd en energie die het kost om de munt te vervaardigen.

Baar

Wanneer je toch een fysiek bezit wilt hebben, dan kan je ook denken aan het aanschaffen van een baar zilver of goud. Dat kan al vanaf 50 gr. (goud) of 100 gr. (zilver).

Maar er zit een wezenlijk verschil tussen investeren in goud of zilver.

Goud is vanoudsher een veilige haven wanneer de economie slecht gaat. Men ziet het als een veilige belegging in moeilijke tijden. Het is echter ook een hoog speculatief produkt omdat overheden vaak aanzienlijke reserves achter de hand hebben en in grote hoeveelheden op de markt kunnen storten, waardoor de prijs zakt. Ook zien we dat de goudprijs nu explosief stijgt doordat veel particuliere beleggers hun heil zoeken in goud. En dat kan al een teken aan de wand zijn. Wanneer de massa de institutionele beleggers gaan volgen, dan kan de 'bubble' zomaar barsten.

Een ander probleem van goud is, dat het geen betaalmiddel is of dat het in grote hoeveelheden in de industrie gebruikt wordt. De produktie van goud gaat wel door maar niet in grote hoeveelheden. Het delven gaat moeizamer en kost meer per kilo goud. Per saldo zie je dus geen explosieve toename van de totale goudhoeveelheid op de wereldmarkt (behalve als een land besluit om een deel van de reserve op de markt terug te brengen). Goud is dus in handen van speculanten.

Dus.... ZILVER!   

Zilver is een ander verhaal. Zilver wordt schaars, want er wordt veel gebruikt in de industrie. Al jaren wordt er minder gedolven dan dat er internationaal gevraagd wordt. Dus kan je er vanuit gaan dat de prijs alleen maar omhoog kan gaan.

Nu zijn er verschillende manieren om aan zilver te komen. Zilver als sierraad heeft dezelfde nadelen als bovenstaand beschreven met goud. Zilverbaar als investering betekent gewoon een bepaalde hoeveelheid zilver aanschaffen en in de kluis leggen.

Je kan het op verschillende manieren aanschaffen:

1. Geld storten op een zilverrekening bij een bank. De bank schaft aandelen aan op de termijnmarkt en zo maak je winst. Nadeel is dat je het zilver nooit zal beheren of fysiek in handen zult krijgen. Dus als je de banken niet meer vertrouwd, dan is dit niet jouw weg.

2. Zilverbaren aanschaffen via een particulier bedrijf die, na aanschaf, voor jou zilver inkoopt tegen de dan geldende prijs op de internationale zivermarkt. De zilverbaar wordt aangetekend toegestuurd en je kan het in de kluis bewaren. Je kan ook natuurlijk vragen dat het voor je beheerd wordt, maar als je het echt wilt vasthouden dan is thuis beheren (in een kluis!) het beste. Het nadeel van dit systeem is dat je BTW betaalt over je investering, en dat is éénvijfde extra op je inleg.

3. Daarom bestaat er een alternatief: een baar zilver kopen dat in depot ligt achter de douane, en dus niet belastbaar is met BTW. Dit kan in ieder land (dus óók Nederland). Er ligt dus echt zilver, met je naam erop te wachten op jou, in een internationale kluis. Geen BTW, maar ook niet fysiek in handen. Maar een goede tussenoplossing lijkt me. Je kan dus ten alle tijde het zilver opvragen, maar dan betaal je natuurlijk wel de BTW van de op dat moment geldende onderliggende waarde.

Er zijn dan twee mogelijkheden; of je betaalt de dan geldende waarde en ontvangt een vastgestelde hoeveelheid zilver (100gr, 250 gr, 500gr etc.) of je belegt een vast bedrag per maand en het bedrijf koopt de hoeveelheid zilver voor je, die jou inleg vertegenwoordigt. Het kan dus zijn dat je bv. met 100€ de ene maand meer zilver krijgt dan de andere maand, op basis van de marktprijs.

Tot slot

Zilver is minder speculatief dan goud (er kunnen in elke grondstof bubbles ontstaan, maar die zijn meestal tijdelijk van aard), maar de prijs is zeker onderhevig aan de vraag. Dus méér vraag dan aanbod: prijssstijging! Doordat je de rekening maandelijks kunt aanvullen (zgn. 'dripfeed methode') krijg je een mooi gemiddelde van je investeringen. Deze investering moet je op de lange termijn zien, maar de verwachting is dat de zilverschaarste exponentieel zal toenemen. Dus nu beginnen!

Ik ben geen tussenpersoon of handelaar, maar een kleine belegger die hier een goed gevoel over heeft!

Reageren?