Waar moet je op letten bij het uitkiezen van een zorgverzekering?

Wanneer je een zorgverzekering wilt afsluiten is het belangrijk om van te voren te bedenken of je restitutie-polis wilt afsluiten of een natura-polis. Dit is van belang omdat daarmee wordt bepaald waar en bij wie je terecht kunt voor zorg. Wil je de vrijheid om zelf te bepalen naar welke arts je gaat? Of vind je het prima als jouw verzekering dit beslist?

Restitutie-polis:
Wanneer je een restitutie-polis afsluit mag je zelf bepalen waar je naartoe gaat voor zorg. Als jij de voorkeur hebt voor een bepaalde tandarts kun jij daar gewoon naartoe gaan en de verzekering zal de rekening voldoen. Het nadeel is wel dat je voor een restitutie-polis meer premie betaald dan bij een natura-polis.

Natura-polis:
In tegenstelling tot de restitutie-polis kun je bij een natura-polis niet zelf beslissen waar je naartoe gaat voor zorg. De verzekering vergoedt in dit geval alleen de behandelingen die je laat uitvoeren bij zorgverleners die een contract het hen hebben afgesloten. Wellicht dat je dan dus bijvoorbeeld verder moet reizen om bij een aangesloten zorgverlener bent. Het voordeel van deze polis is dat je minder premie betaald dan bij een restitutie-polis.

Basisverzekering:
In Nederland is het hebben van een basisverzekering verplicht. De basisverzekering dekt de meest noodzakelijke medische kosten zoals een huisarts, bepaalde medicijnen en ziekenhuisopnames.
Iedereen ouder dan 18 jaar moet zelf de verzekering afsluiten. Ben je jonger dan 18 jaar, dan ben je meeverzekerd bij je ouders.

Aanvullende verzekering:
Naast de basisverzekering kun je je ook extra laten verzekeren. Dit noemen we een aanvullende verzekering. Met een aanvullende verzekering breidt je de verzekering uit. Verwacht je dat er extra kosten gaan komen voor een bepaalde zorg, bijvoorbeeld voor de tandarts dan kun je hier een aanvullende verzekering voor af sluiten. De verzekering is niet verplicht om jou aanvullend te verzekeren.

Eigen risico:
Tegenwoordig heb je standaard bij je zorgverzekering een eigen risico (ook wel eigen bijdrage genoemd). Het eigen risico is een bedrag dat je zelf moet voldoen wanneer je ziektekosten maakt. De kosten die boven het eigen risico-bedrag uitkomen worden vergoedt door de verzekering.
Stel je hebt 150 euro eigen risico en je hebt 350 euro aan ziektekosten gemaakt, dan betaal jij 150 euro. De overige 200 euro zal dan door de verzekering worden betaald.
Het eigen risico geldt 1 keer per jaar.
Je kunt ervoor kiezen om een verhoogd eigen risico te nemen. Dit kan interessant zijn wanneer je verwacht weinig gebruik te maken van ziektekosten. Wanneer je een polis afsluit met een hoger eigen risico, betaal je minder premie.

Collectief verzekeren:
Veel werkgevers hebben contracten afgesloten met een bepaalde verzekering.
Wanneer de werknemer zijn zorgverzekering afsluit via deze verzekering krijgt deze korting.
Vaak gaat dit om een korting van ongeveer 10% op de premie. Dit heet collectief verzekeren.
Dit kan voor veel werknemers interessant zijn. Informeer hier dus eens naar bij je werkgever.

Zorgtoeslag:
Het kan zijn dat je recht hebt op zorgtoeslag. De overheid betaald dan een gedeelte mee aan de zorgverzekering. Of je hier recht op hebt, en hoeveel toeslag je krijgt is afhankelijk van de hoogte van je inkomen. Op de site www.toeslagen.nl kun je hier meer informatie over vinden en bekijken of jij recht hebt op deze toeslag.

Overstappen:
Ben je niet tevreden over je huidige zorgverzekeraar. Of ben je erachter gekomen dat een andere verzekeraar beter aansluit bij jouw wensen, dan kun je overstappen.
Deze keuze kun je ieder jaar opnieuw maken. Je oude verzekering moet je dan voor 31 december opzeggen en de nieuwe verzekering moet voor 31 januari zijn afgesloten.

Met een basisverzekering kun je in principe altijd overstappen ongeacht je medische toestand.
Een verzekering zal je namelijk altijd voor een basisverzekering accepteren. Voor aanvullende verzekeringen geldt dit niet!

Wanneer je je extra wilt laten verzekeren (bijvoorbeeld voor een uitgebreider tandartspakket) is het niet vanzelfsprekend dat de verzekering jou hier zomaar voor accepteert. Zij kunnen hierbij vragen om een medische keuring of gezondheidsverklaring.
Wanneer je dit niet eerlijk invult loop je het risico dat wanneer je later iets claimt, wat met deze aanvullende verzekering te maken heeft, de verzekering niets vergoedt. Loop hiermee dus geen risico’s en vul dit door formulieren naar waarheid in.
Het is ook raadzaam om eerst de nieuwe verzekering al aan te vragen zodat je al een goedkeuring hebt voor je de aanvullende verzekeringen bij je oude verzekeraar opzegt.

Mocht de nieuwe verzekeringen de aanvullende verzekering niet accepteren dan is er ook nog de mogelijkheid om deze te laten lopen via je oude verzekering. Echter is deze manier van verzekeren minder overzichtelijk.

Manieren om goedkoper te verzekeren:

Collectief verzekeren
Hoger eigen risico
Natura-polis
Zorgtoeslag controleren

Tip:
Via de website van Independer (inderpender.nl) kun je door het beanwoorden van enkele vragen zien welke verzekeraar het beste bij je past en welke het goedkoopst is.